Schalast berät die Proceed Credit & Collections Services GmbH, ein Unternehmen der Lowell Group, zur BaFin-Zulassung nach dem neuen Kreditzweitmarktgesetz

Ein Schalast-Team um Dr. Thorsten Voß und Dr. Matthias Geurts hat die Proceed Credit & Collections Services GmbH, ein Unternehmen der Lowell Group („Proceed Credit & Collections Services“), einen etablierten Anbieter im Forderungsmanagement, erfolgreich bei der Erlangung der Erlaubnis nach dem neuen Regelungsregime beraten.

Anforderungen durch das neue Kreditzweitmarktgesetzes

Der Kreditzweitmarkt in Deutschland steht vor signifikanten Veränderungen, die sowohl für Inkassodienstleister als auch für den Markt notleidender Kredite weitreichende Auswirkungen haben könnten. Seit Anfang des Jahres unterliegt die Verwaltung dieser Kreditforderungen (Non-Performing Loans, NPL) dem neuen Kreditzweitmarktgesetz, das neben der bisherigen Erlaubnis nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz eine zusätzliche Erlaubnis durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht („BaFin“) erforderlich macht.

Übergangsfrist und Erlaubnispflicht

Die Übergangsfrist zur Fortführung von „NPL-Inkasso“ endete am 16. August 2024. Bis zu diesem Datum mussten Inkassodienstleister, die NPL in ihrem Portfolio bisher allein auf der Grundlage ihrer Inkassolizenz nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz verwaltet haben, eine Erlaubnis nach dem Kreditzweitmarktgesetz halten. Marktteilnehmer standen seit Inkrafttreten des Kreditzweitmarktgesetzes am 30. Dezember 2023 vor der Herausforderung, sich den neuen regulatorischen Anforderungen zu stellen.

Herausforderungen des neuen Erlaubnisverfahrens

1. Zusätzliche Erlaubnis für bestehende Tätigkeiten: Etablierte Inkassodienstleister, die seit Jahren erfolgreich im Markt tätig sind, benötigten nun eine zusätzliche Erlaubnis für Tätigkeiten, die bereits zu ihrem Tätigkeitsprofil gehören.
2. Änderung der Zuständigkeiten: Die Aufsicht über diese neue Erlaubnis liegt nicht wie bisher bei den örtlichen Gerichten, sondern bei der BaFin, was eine neue Dynamik in die regulatorische Landschaft bringt.
3. Neue Aufsichtsobjekte: Auch für die BaFin selbst ist die Regulierung des Kreditzweitmarktes neu, da sie normalerweise die Aufsicht über – beispielsweise – Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsinstitute führten. Welche Anforderungen die BaFin in der laufenden Aufsicht an Kreditdienstleistungsinstitute stellt bzw. stellen wird, wird sich erst mit der Zeit ergeben.
4. Erlaubnisverfahren: Die von der BaFin gestellten Anforderungen wurden von den Marktteilnehmern zunächst nicht einheitlich verstanden und umgesetzt. Dies hat auch aufseiten der Aufsicht zu erhöhtem Aufwand bei der Bearbeitung der Erlaubnisanträge geführt.

Auswirkungen auf den Markt und Chancen für Proceed Credit & Collections Services

Die regulatorischen Veränderungen können insgesamt zu Marktverschiebungen und Konsolidierungen führen. Insbesondere kleinere Unternehmen könnten sich bewusst gegen das Einholen einer eigenen Erlaubnis entscheiden und erwägen, ihre erlaubnispflichtigen Tätigkeiten auf ein Institut mit entsprechender Erlaubnis zu verlagern.

Dies eröffnet Chancen für Unternehmen, die die Erlaubnis schnell erlangen können. In diesem Kontext ist es besonders erfreulich, dass unsere Mandantin Proceed Credit & Collections Services zeitnah diese Erlaubnis erhalten hat.

Proceed Credit & Collections Services positioniert sich somit als ein Vorreiter und stabiler Akteur in einem sich wandelnden Marktumfeld. Die schnelle Erlangung der Erlaubnis unterstreicht ihre Kompetenz und Anpassungsfähigkeit an neue regulatorische Herausforderungen.

 

Über die Lowell Financial Services

Die Proceed Credit & Collections Services GmbH als ein Unternehmen der Lowell Group ist einer der führenden europäischen Anbieter im Forderungsmanagement. Ziel des Unternehmens ist es, für seine Kunden und für Konsumenten tragfähige Lösungen beim Umgang mit offenen Forderungen zu entwickeln. Das Unternehmen ist in Großbritannien (siehe Angemessenheitsbeschluss der EU-Kommission vom 28.06.2021), Deutschland, Österreich, der Schweiz, Dänemark, Norwegen, Finnland und Schweden tätig.

Dank umfangreicher Expertise in der Datenanalyse und einem ausgezeichneten Risikomanagement kann Proceed Credit & Collections Services ihren Kunden kompetente Lösungen in allen Bereichen des Forderungsmanagements anbieten – vom Forderungskauf über Inkasso-Dienstleistungen bis hin zur Ausgliederung von Geschäftsabläufen. Proceed Credit & Collections Services verfolgt einen ethischen Ansatz im Forderungsmanagement und versucht, unter Berücksichtigung der individuellen Situation eines Konsumenten stets die angemessenste, nachhaltigste und fairste Lösung zu finden.